近期，新加坡华侨银行（OCBC）发布一项重要公告：自2024年11月13日起，将停止接受非新加坡永久居民的开户申请。这一消息引起广泛关注，特别是对曾依赖OCBC进行跨境金融操作的中国大陆客户而言，这一政策的调整意味着他们的海外账户选择范围大大缩小。那么，为什么OCBC做出这一调整？这对非新加坡永久居民的金融服务需求有何影响？我们将对此作深入分析。
1、OCBC的远程开户服务及其变迁
华侨银行于2023年正式推出了一项创新服务，允许中国大陆护照持有人通过远程方式在新加坡开设账户。通过手机和电子护照，中国客户可以便捷地在OCBC申请银行账户，无需亲自赴新，且开户完全免费。这项政策一度被认为是便利中国公民来新加坡留学、工作或短期生活的重要助力。然而，随着政策调整，中国大陆居民如今已无法在线申请此服务。
在政策收紧之前，大量中国客户利用OCBC账户处理跨境支付、外汇兑换，并绑定各类线上消费服务，包括订阅ChatGPT和Apple Pay等。可以说，OCBC的远程开户服务一度有效满足了有意移居新加坡的中国客户的需求，为他们的生活、学习及资产管理提供了便利的金融支持。
2、新政策的具体影响
随着这项新规的实施，对于已成功开设但未激活账户的非新加坡永久居民而言，需尽快完成账户激活流程，否则将失去账户使用权限。而对于仍希望开户的非永久居民，新规下的开户条件也变得更加复杂，要求申请者提供更多文件，如就业录取通知书、学校录取通知书、新加坡移民与关卡局（ICA）批准函、水电费账单或租赁协议等居住证明以及有效的通行证复印件。这一系列文件限制了中国大陆居民的开户可能性。
从银行角度来看，此举旨在进一步强化对开户申请人的身份验证及需求明确性。这种严控审核可能是为了应对成本控制和合规管理压力，因为远程开户流程在给客户带来便利的同时，也增加了银行的运营成本。随着客户对远程开户相关服务的需求增加，尤其是中文客服、寄送实体卡、账户管理费减免等诉求，OCBC的成本和资源消耗也随之增大，促使银行逐步调整政策。
3、OCBC停止非永久居民开户的原因分析
实际上，OCBC最初的远程开户服务并不是专门为中国护照持有者开放的绿色通道，而是面向马来西亚、印尼等多地希望赴新加坡发展的非永久居民。该服务主要为那些有意来新加坡生活、工作或投资的海外客户而设，通过简化开户流程帮助他们更好地融入当地生活。此后，由于中国大陆客户的需求量较大，服务对象逐步扩展至这一客户群体。
随着远程开户的不断普及，客户的需求和银行的成本逐步失衡。中国大陆客户群体对客服的需求相对较高，并且对于中文支持、管理费免除、卡片邮寄等服务有较多要求，造成银行的成本上涨。此外，为了保证银行的服务质量和成本管控，OCBC对远程开户策略进行调整也在情理之中。
4、对非永久居民和金融市场的潜在影响
新政策的实施将直接影响在新加坡工作的非永久居民以及其他打算赴新的中国居民。他们将面临更高的开户门槛，可能需要寻找其他金融机构来满足跨境支付、资产管理等需求。这一政策或将导致非永久居民逐渐转向其他银行或金融服务提供商，对新加坡金融市场的客户结构带来一定影响。
在新加坡，非永久居民是银行服务的重要客户来源之一，他们的跨境支付和国际转账需求量大，是推动当地金融活跃度的重要力量。因此，OCBC政策的收紧可能会影响部分客户的选择，改变新加坡金融市场的竞争格局。
5、政策变动中的应对之道
对于有跨境支付需求或计划移居新加坡的中国居民而言，这一政策调整确实带来了一定挑战。为了应对这类政策变动，客户可以考虑以下策略：
提前激活已开户账户：对于已在OCBC开立但尚未激活的账户，应尽快完成激活流程，以确保账户的正常使用。
了解其他银行政策：可以深入了解其他新加坡银行的账户政策，尤其是外资银行，选择满足跨境支付、资产管理等需求的账户服务。
关注政策变化，合理规划资金配置：跨境资金操作需要时刻关注政策变化，以确保资产在合理合规的情况下实现最佳配置。
OCBC银行收紧开户政策的变动反映了银行对成本管理和服务质量的把控需求。对于非新加坡永久居民尤其是中国大陆客户而言，这项调整对其海外账户使用、资金管理带来一定的影响。未来，随着金融机构对跨境业务的政策逐步优化，这一群体将面临新的选择和机遇。